"משכנתא בטוחה" – בטוחים שעדיין לא שמעתם על הדבר הזה?

מה זה משכנתא בטוחה ולמה היא טובה לנו הלקוחות?

משכנתא בטוחה הינה מוצר חדש שיצא לשוק לראשונה בפברואר 2024, כחידוש של בנק מזרחי-טפחות עבור נוטלי משכנתאות חדשות.

מדובר במסלול משכנתא ש"רוכב" על מסלול הפריים (משתנה לפי ריבית בנק-ישראל), אולם מאפשר ללקוחות לשמור על החזר חודשי יחסית קבוע לאורך השנים.

בקצרה: איך זה עובד? – לוח הסילוקין נשאר גמיש ומתאים את עצמו לשינויים בריבית. ככל שריבית הפריים עולה - כך תקופת ההחזר מתארכת. ככל שריבית הפריים יורדת – תקופת ההחזר מתקצרת. ובלבד שההחזר החודשי בגין מסלול זה, יישאר קבוע.

דוגמה להמחשה:

נניח שלקחנו הלוואה במסלול פריים ל-30 שנה, כאשר הריבית ההתחלתית הנקובה הינה 5.5%, וההחזר החודשי ההתחלתי הינו 3,000 ₪.

לפי לוח סילוקין שפיצר רגיל – ברגע שהריבית תשתנה, כך ישתנה ההחזר החודשי, אולם תקופת ההלוואה לא תשתנה.

לפי מאפייני המוצר החדש – "משכנתא בטוחה" – ברגע שבנק ישראל יוריד את הריבית, לדוג' ל-5%, אזי תקופת ההלוואה תתקצר במספר חודשים, וגובה ההחזר יישאר קבוע על 3,000 ₪. במקרה הפוך, שבנק ישראל יעלה את הריבית ל-6%, תקופת ההלוואה תתארך במספר חודשים, ושוב, גובה ההחזר יישאר קבוע ובטוח על 3,000 ₪.

כמובן שגם כאן יש מס' כללים, כאשר אחד מהם הינו היכולת להאריך את תקופת ההלוואה עד לתקרה מסוימת – בהתאם לגילאי הלווים.

בשורה התחתונה, מדובר במוצר מאוד ייחודי של מזרחי-טפחות, וסביר שהבנקים האחרים ינסו לייצר מוצרים חדשים דומים.